L’1 de febrer de 2014, marcar\u00e0 un abans i un despr\u00e9s en la forma de desenvolupar les nostres relacions de cobraments\/pagaments entre clients i prove\u00efdors. A partir d\u2019aquesta data, totes les transfer\u00e8ncies i domiciliacions que es realitzin a Espanya i en la resta dels pa\u00efsos de la zona euro seran \u00fanicament possibles a trav\u00e9s del r\u00e8gim SEPA (\u201cSingle Euro Payments Area\u201d, en catal\u00e0:<\/i> <\/b>Zona \u00danica de Pagaments en Euros). <\/i>A m\u00e9s a m\u00e9s, aquest nou espai com\u00fa permetr\u00e0 que tots els consumidors comunitaris gaudeixin de les mateixes condicions a l’hora d’utilitzar aquests mecanismes.<\/p>\n
<\/p>\n
Avanci’s a la data final i comenci ja a utilitzar els instruments SEPA.<\/p>\n
<\/p>\n
Qu\u00e8 \u00e9s SEPA?<\/b><\/p>\n
<\/p>\n
SEPA \u00e9s la iniciativa que permet que particulars, empreses i altres agents econ\u00f2mics realitzin els seus pagaments en euros, tant nacionals com internacionals, en les mateixes condicions b\u00e0siques i amb els mateixos drets i obligacions, amb independ\u00e8ncia del lloc on es trobin.<\/p>\n
<\/p>\n
La zona SEPA est\u00e0 integrada pels 27 pa\u00efsos membres de la Uni\u00f3 Europea, aix\u00ed com per Isl\u00e0ndia, Liechtenstein, M\u00f2naco, Noruega i Su\u00efssa.<\/p>\n
<\/p>\n
El projecte SEPA fa possible que els usuaris de transfer\u00e8ncies banc\u00e0ries, domiciliacions i targetes d’aquests 32 pa\u00efsos disposin d’un \u00fanic conjunt d’est\u00e0ndards i normes, millorant aix\u00ed la senzillesa de les transaccions de pagament, la seguretat i l’efic\u00e0cia.<\/p>\n
<\/p>\n
Tipus d’instruments de pagament SEPA\u00a0<\/b><\/p>\n
<\/p>\n
La zona \u00fanica es basa en tres instruments de pagament:<\/p>\n
<\/p>\n
<\/p>\n
Aquests instruments de pagament no diferencien entre l’\u00fas nacional i transfronterer, compleixen est\u00e0ndards internacionals, estan sotmesos a un marc legal harmonitzat i permeten el seu proc\u00e9s de forma totalment autom\u00e0tica.<\/p>\n
<\/p>\n
<\/p>\n
A TENIR EN COMPTE\u2026<\/b><\/p>\n
<\/p>\n
A m\u00e9s de fixar una data final de migraci\u00f3 a SEPA, el Reglament 260\/2012 pel qual s’estableixen requisits t\u00e8cnics i empresarials per a les transfer\u00e8ncies i els abonaments domiciliats en euros, recull una s\u00e8rie de requisits t\u00e8cnics i empresarials per a les transfer\u00e8ncies i els abonaments domiciliats en euros, de compliment obligatori, que garantiran l’establiment efectiu de la zona SEPA:<\/p>\n
<\/p>\n
Obligatori des del 31 de mar\u00e7 de 2012: <\/i><\/b><\/p>\n
<\/p>\n
\u2022 Qualsevol compte de pagament<\/i> que permeti realitzar transfer\u00e8ncies i\/o abonaments nacionals haur\u00e0 de permetre realitzar transfer\u00e8ncies i\/o abonaments SEPA.<\/p>\n
<\/p>\n
Obligatori a partir de l’1 de febrer de 2014: <\/i><\/b><\/p>\n
<\/p>\n
\u2022 L’IBAN ser\u00e0 l’identificador \u00fanic de qualsevol compte de pagament en SEPA, reempla\u00e7ant als actuals identificadors de compte nacional (el CCC en el cas espanyol).<\/p>\n
\u2022 El deutor podr\u00e0 requerir-li al seu prove\u00efdor<\/i> de serveis de pagament que limiti la quantia i\/o periodicitat de les domiciliacions o b\u00e9 que verifiqui \u2014si no es preveu el reembossament\u2014 si l\u2019import i periodicitat s\u00f3n correctes, segons l\u2019acordat en l’ordre.<\/p>\n
Aix\u00ed mateix, tamb\u00e9 podr\u00e0 autoritzar nom\u00e9s els abonaments de determinats beneficiaris o b\u00e9 bloquejar els provinents de certs beneficiaris.<\/p>\n
\u2022 L’\u00fas dels formats ISO 20022 XML<\/i> per a la transmissi\u00f3 de transfer\u00e8ncies i abonaments entre els prove\u00efdors de serveis de pagaments o entre aquests i els seus usuaris, sempre que no siguin ni consumidors ni microempreses.<\/p>\n
\u2022 El deutor haur\u00e0 de donar el seu consentiment<\/i> amb car\u00e0cter previ a una operaci\u00f3 de deute.<\/p>\n
L\u2019establert pel Reglament 260\/2012 es complementa amb la Llei 16\/2009 de Serveis de Pagament, que, si b\u00e9 no \u00e9s aplicable exclusivament per als instruments SEPA, \u00e9s fonamental per al desplegament de la iniciativa.<\/p>\n
<\/p>\n
La Llei t\u00e9 tres blocs fonamentals, dedicats a establir, respectivament:<\/p>\n
\u2022 Els requisits d’informaci\u00f3<\/i> que tots els prove\u00efdors de serveis de pagament han de complir, millorant la transpar\u00e8ncia cap als clients.<\/p>\n
\u2022 Els drets i deures<\/i> dels usuaris i dels prove\u00efdors de serveis de pagament.<\/p>\n
\u2022 El r\u00e8gim jur\u00eddic d’una nova figura de prove\u00efdors de serveis de pagament, les entitats de pagament,<\/i> que permetr\u00e0 m\u00e9s compet\u00e8ncia en\u00a0 la provisi\u00f3 de serveis de pagament.<\/p>\n<\/div>\n
<\/p>\n
Com l’afecten aquests canvis al seu negoci o activitat<\/b><\/p>\n
<\/p>\n
La creaci\u00f3 d’un mercat \u00fanic de pagaments suposa la\u00a0eliminaci\u00f3 de les difer\u00e8ncies entre els pagaments nacionals i els intracomunitaris, per la qual cosa tots tindran les mateixes condicions, drets i obligacions, independentment de l’\u00e0rea geogr\u00e0fica on es realitzin.<\/p>\n
<\/p>\n
No obstant aix\u00f2, ha de tenir en compte una s\u00e8rie de\u00a0factors que afectaran el seu negoci.\u00a0<\/p>\n
<\/p>\n
Normalment, els aut\u00f2noms i petites empreses no solen tenir una estructura financera o comptable massa complicada, per la qual cosa l’adaptaci\u00f3 ser\u00e0 molt m\u00e9s senzilla que per a les mitjanes o grans empreses.<\/p>\n
<\/p>\n
No obstant aix\u00f2, abans de la implantaci\u00f3 d’aquest nou sistema a partir de febrer de 2014, haur\u00e0 de realitzar una s\u00e8rie d\u2019operacions que permetin\u00a0ajustar la comptabilitat i sistema de pagaments\u00a0de la seva empresa a la nova normativa:<\/p>\n
<\/p>\n
1. Haur\u00e0 de\u00a0sol\u00b7licitar l’IBAN a tots els seus clients, prove\u00efdors\u00a0o entitats amb el qui mantingui una relaci\u00f3 comercial i substituir el codi compte client (CCC) per aquest, actualitzant despr\u00e9s les dades i fitxers comptables relatius a pagaments i transaccions.<\/p>\n
<\/p>\n
2. Tamb\u00e9 haur\u00e0 d\u2019adaptar els seus documents comptables o comercials, com factures, a la nova normativa, aix\u00ed com el pagament de les n\u00f2mines dels seus empleats via transfer\u00e8ncia banc\u00e0ria. Haur\u00e0 de revisar i si escau adequar documents comercials tals com factures, talons, contractes, fullets, p\u00e0gines webs, etc.<\/p>\n
<\/p>\n
3. Haur\u00e0 de sol\u00b7licitar una\u00a0autoritzaci\u00f3 expressa i signada\u00a0(un mandat normalitzat) tant a nous clients com per a abonaments a altres empreses en el qual l’autoritzin a realitzar-los. T\u00e9 la responsabilitat de guardar les autoritzacions dels seus clients a fi de poder domiciliar abonaments (generar rebuts domiciliats SEPA) a trav\u00e9s d’un mandat \u00fanic normalitzat.\u00a0<\/p>\n
<\/p>\n
Aspectes concrets de l’aplicaci\u00f3 dels nous instruments SEPA<\/b><\/p>\n
Resumidament us exposem les implicacions pr\u00e0ctiques per als usuaris de l’aplicaci\u00f3 del SEPA a partir de l’1 de febrer de 2014.<\/p>\n
<\/p>\n
Comptes bancaris<\/b><\/p>\n
S’identificaran amb el codi internacional IBAN (que es construeix a partir del tradicional codi compte client -CCC- usat a Espanya), mentre que les entitats banc\u00e0ries s’identifiquen mitjan\u00e7ant el codi internacional BIC. Tots dos codis actualment ja els faciliten les entitats banc\u00e0ries (extractes bancaris, aplicacions de banca electr\u00f2nica, talonaris, llibretes, etc.), i a partir de l’1 de febrer del 2014 totes les operacions de pagament es basaran exclusivament en aquests codis.<\/p>\n
<\/p>\n
Per tant, el seu n\u00famero de compte actual de 20 d\u00edgits evoluciona a l’IBAN, que compta amb 34 d\u00edgits, formats a partir del CCC m\u00e9s la identificaci\u00f3 del pa\u00eds d’origen i 2 d\u00edgits de control.<\/p>\n
<\/p>\n
Vost\u00e8 s\u2019hauria d\u2019acostumar a ambd\u00f3s codis, especialment l’IBAN, ja que a partir de l’1 de febrer de 2016 ser\u00e0 l’\u00fanic codi requerit. Recordi que l’1 de febrer de 2014 \u00e9s la data final de migraci\u00f3 a SEPA. Contacti amb la seva entitat per con\u00e8ixer els dos codis o utilitzi el seg\u00fcent enlla\u00e7 per obtenir-los a partir del seu CCC:<\/p>\n
<\/p>\n